Evitan debacle bancaria mundial

Ciudad de México / El Universal El Credit Suisse, el segundo banco más grande de Suiza después del UBS, con más de 160 años de existencia y presencia en 50 países, se desplomó, debido a lo cual el UBS, precisamente, se vio obligado a rescatarlo para evitar que el mercado financiero internacional, de por sí ya apanicado por la quiebra del Silicon Valley Bank y el Signature Bank en Estados Unidos, sufriera una debacle.

Depositario del patrimonio de muchos de los clientes más ricos del planeta, el Credit Suisse venía acarreando no pocos problemas desde hacía tiempo: en 2021, a consecuencia de una mala gestión, sufrió pérdidas por mil 650 millones de francos suizos y, a mediados de 2022, el Tribunal Penal Federal de Suiza lo declaró culpable de lavar millones de dólares procedentes del tráfico de drogas de la mafia búlgara.

"Por si fuera poco, el año pasado también perdió depósitos por 173 mil millones de dólares, por lo que sus activos disminuyeron en 35%", indica Arturo Huerta González, profesor de Posgrado de la Facultad de Economía de la Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM).

Regulación bancaria Se ha dicho que es necesario regular el sistema bancario, pero los grandes bancos se las ingenian para evadir cualquier regulación que se les ponga, y el proceso en el que entran al rescate de los bancos que quiebran lleva a una mayor concentración bancaria.

Al respecto, el profesor universitario señala: "Si absorbe finalmente al Credit Suisse, el UBS se convertirá en el principal banco de manejo de grandes fortunas del mundo, y vayan ustedes a saber quién lo regulará, quién lo fiscalizará entonces.

Se afirma que los grandes bancos están en condiciones de absorber a los bancos regionales que, por ejemplo, quiebran en Estados Unidos, pero esto lleva a una mayor centralización del capital y a un crecimiento incontenible de aquéllos. Por otro lado, no hay que olvidar que la crisis financiera de 2008 fue ocasionada por los grandes bancos que especularon y evadieron las prácticas de regulación".

Desde hace años, el economista inglés Martin Wolf propone desaparecer la banca comercial porque especula y conduce a crisis económicas recurrentes, y porque no otorga créditos al sector productivo, pues sus recursos pululan dentro del mismo sector financiero especulativo, cuando la riqueza no se genera en el ámbito financiero, sino en el productivo.

Asimismo, Wolf ha manifestado que los bancos centrales deben configurarse como banca de desarrollo para otorgar créditos a las empresas productivas, ya que éstas no son sujetas de créditos por parte del sistema bancario.

"Los bancos ganan por los créditos que otorgan al consumo y a los estados y municipios, y por la propia especulación que llevan a cabo, pero no otorgan créditos significativos al sector productivo.

De ahí el bajo crecimiento económico que ha habido en Estados Unidos y América Latina desde la década de los años 80 del siglo pasado hasta la fecha.

Así, el problema es que los bancos centrales y los gobiernos entran al rescate de los bancos que quiebran, o sea, de los mercados de capitales, para que las acciones de estos bancos fraudulentos se valoricen, pero no entran al rescate del sector productivo, de los desempleados. De este modo, siguen las mismas prácticas de siempre y no se instrumenta el mecanismo de regulación de los bancos.

En todo caso, si los bancos centrales y los gobiernos rescatan a los bancos, éstos deberían ser de su propiedad para refuncionalizarlos en favor del crecimiento productivo y el empleo", agrega Huerta González.

Silicon Valley Bank Hace poco más de dos semanas, el Silicon Valley Bank, un banco con sede en Santa Clara, California, Estados Unidos, que otorgaba créditos a empresas tecnológicas, pero sobre todo préstamos a nuevos proyectos de emprendimiento, se declaró en quiebra, con lo cual puso a temblar al sistema financiero internacional.

¿Cuáles fueron las razones por las que ocurrió esto? El profesor universitario explica: "Como muchos bancos, el Silicon Valley Bank tenía activos de largo plazo, o sea, compró deuda gubernamental de largo plazo. Pero el aumento de las tasas de interés dictado por los bancos centrales —sobre todo por el de Estados Unidos—, para controlar la inflación, hizo que esos activos de largo plazo se desvalorizaran".